Costi dei fondi pensione

Tutti i fondi pensione hanno dei costi che l’iscritto deve sostenere. Tra i costi, da valutare attentamente prima di aderire a qualsiasi forma pensionistica complementare, rientrano:

• le spese di adesione: da versare una sola volta al momento dell'iscrizione 

• la quota associativa annua

• le spese, se previste, per le prestazioni (anticipazioni, trasferimento, riscatto, RITA)

• la commissione, in percentuale sul patrimonio, per coprire la gestione delle attività finanziarie, che viene trattenuta direttamente dal rendimento del comparto

Per consentire di comparare i costi dei diversi fondi pensione, la Covip, l’autorità che vigila sui fondi pensione, ha introdotto l’Indicatore Sintetico di Costo – ISC, che viene usato in tutte le forme di previdenza complementare e calcolato con una metodologia stabilita dalla stessa Covip.

L’ISC indica l’incidenza dei costi (iscrizione, spesa annua e commissioni in percentuale sul patrimonio) sulla posizione individuale dell’iscritto e viene calcolato su differenti orizzonti temporali (2, 5, 10 e 35 anni).

L’ISC è riportato nella Scheda costi della Nota Informativa del fondo, che contiene tutti i costi che l’iscritto deve sostenere (spese adesione, quota annuale associativa, spese per le prestazioni, etc).

Sul sito Covip, oltre ad un database con tutte le schede costi dei fondi pensione, è presente il comparatore sintetico delle forme pensionistiche,uno strumento interattivo che permette di comparare i diversi ISC di più comparti di investimento dei fondi pensione. 

Come confrontare i costi dei Fondi pensione?

All’interno del portale sonoprevidente è presente la calcolatrice Confronta costi dei fondi pensione, che permette di confrontare in maniera chiara e semplice i costi dei diversi fondi pensione. Il motore di confronto mostra l’impatto sul montante finale dei costi applicati da uno specifico fondo pensione rispetto a tutte le altre forme pensionistiche. Le ipotesi di calcolo sono basate sull’indicatore sintetico di costo (Isc), che impone a tutte le forme pensionistiche di ipotizzare un versamento annuo di 2.500 euro e un tasso di rendimento annuo del 4% per tutti i comparti. La differenza dei risultati a fine periodo è dunque determinata esclusivamente dall’incidenza dei costi applicati.

Per capire quanto i costi incidono sulla pensione, bisogna selezionare la tipologia di Fondo pensione (negoziale, aperto, piani individuali), scegliere il fondo pensione per cui si desidera visualizzare i costi e indicare gli anni di permanenza (35,10, 5 o 2 anni).

La calcolatrice restituirà in arancione il valore complessivo della posizione individuale al momento del pensionamento da cui sono stati già sottratti i costi, in blu, a parità di anni, contributi versati e di rendimento, il valore della posizione da cui è stato sottratto un costo che è pari alla media dei costi di tutti i fondi pensione.